Heute ist der 27.05.2026, und in der Welt der Altersvorsorge tut sich einiges. Die Riester-Rente, lange Zeit ein wichtiger Baustein für die private Altersvorsorge, steht vor einem Umbruch. Ab dem 31. Dezember 2024 ist Schluss mit neuen Riester-Verträgen. Stattdessen wird ab dem 1. Januar 2027 ein neues Modell eingeführt, das frischen Wind in die Altersvorsorge bringen soll. Ein Altersvorsorgedepot wird das neue Herzstück der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge. Klingt spannend, oder?
Die Riester-Sparer können derzeit noch von einer Grundzulage von 175 Euro jährlich profitieren, wenn sie 4% ihres rentenversicherungspflichtigen Bruttoeinkommens des Vorjahres einzahlen. Aber die maximale Bruttobeitragsgrenze liegt bei 2.100 Euro, und der Mindestbeitrag beträgt 60 Euro. Bei einem Bruttojahreseinkommen von 15.000 Euro sind das immerhin 600 Euro pro Jahr. Und wenn man Kinder hat, können die Eigenbeiträge durch Kinderzulagen sogar weiter reduziert werden – 185 Euro für Kinder vor 2008 und 300 Euro für die Kleinen, die nach 2008 geboren wurden. Ein ganz schöner Anreiz!
Ein Blick auf die neuen Regelungen
Die Reform bringt nicht nur eine neue Art der Altersvorsorge mit sich, sondern auch eine Umgestaltung der Fördermöglichkeiten. Der Staat wird zu jedem eingezahlten Euro bis zu 360 Euro 50 Cent und für Beträge zwischen 360 und 1.800 Euro 25 Cent hinzuzufügen. Bei der neuen Förderung könnte man theoretisch bis zu 540 Euro jährlich als Grundzulage erhalten! Das klingt nach einer attraktiven Möglichkeit, um für das Alter vorzusorgen.
Besonders für Geringverdiener und Eltern mit mehreren Kindern könnte die Riester-Rente weiterhin interessant bleiben. Ein Beispiel: Ein geringfügig Beschäftigter mit einem Jahresverdienst von 7.236 Euro zahlt nur 115 Euro ein und erhält dafür die vollen 175 Euro Zulage. Das neue System erfordert jedoch 350 Euro, um die gleiche Zulage zu erhalten. Hier wird die Sache schon kniffliger.
Die Herausforderungen im Alter
Wie sieht’s aber in der Auszahlphase aus? Da wird’s ungemütlich. Die Riester-Rente ist nicht gerade als attraktiv zu bewerten, denn das angesparte Vermögen wird als lebenslange Rente ausgezahlt, und um das gesamte Ersparte zu erhalten, müssen die Versicherten je nach Rententarif 95 bis 150 Jahre alt werden. Das ist nicht nur verwirrend, sondern kann auch zu Verlusten führen, da das Restguthaben nicht vererbbar ist. Hier könnte der neue Auszahlplan des Altersvorsorgedepots Vorteile bringen. Das ist doch etwas, worüber man nachdenken sollte!
Das Gute ist: Bestehende Riester-Verträge bleiben bestehen und laufen auch über 2026 hinaus weiter. So haben alle, die bereits einen Vertrag abgeschlossen haben, einen gewissen Bestandsschutz. Ein Wechsel zu den neuen Produkten ist allerdings möglich und könnte sich lohnen. Wer sich unsicher ist, findet bei Beratungsstellen der Verbraucherzentralen oder bei Honoraranlageberatern Unterstützung. Und keine Sorge, die zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) hat auch FAQs auf ihrer Internetseite, wo man viele Fragen klären kann.
Ein neuer Weg für die Altersvorsorge
Die Reform wurde am 8. Mai 2026 vom Bundesrat abgesegnet. Ziel ist es, die private Altersvorsorge zu fördern und die Anzahl der Sparer zu erhöhen – ein notwendiger Schritt, denn die Verbreitung der Riester-Rente stagnierte in den letzten Jahren. Die neuen Produkte erlauben eine Wahlfreiheit zwischen einer lebenslangen Rente und einem flexiblen Entnahmeplan. Für all die Unsicheren gibt es sogar ein Standardprodukt mit maximal 1,0% Effektivkosten. Aber auch Altersvorsorgedepots ohne Garantien stehen zur Verfügung, die höhere Renditechancen, aber auch ein gewisses Risiko mit sich bringen.
Für Selbstständige und Pflichtmitglieder berufsständiger Versorgungseinrichtungen wird es ab 2027 ebenfalls Möglichkeiten geben, von den neuen Förderungen zu profitieren. Wer weiß, vielleicht ist das der frische Wind, den viele in der Altersvorsorge schon lange erwartet haben. Wenn ihr also über eure Altersvorsorge nachdenkt, könnte jetzt der perfekte Zeitpunkt sein, um sich zu informieren und die für euch passende Lösung zu finden. Die Zukunft der Altersvorsorge hat begonnen!