Die Riester-Rente – seit 2002 ein fester Bestandteil der Altersvorsorge in Deutschland – hat viele Gesichter. Doch die Zeiten ändern sich, und das wird nun auch für die rund 15 Millionen Riester-Verträge spürbar. Ein Höchststand von 16,6 Millionen zwischen 2016 und 2018 zeigt, dass das Angebot einmal sehr beliebt war. Doch mit der Reform, die der Deutsche Bundestag am 27. März 2026 beschlossen hat und die auf die Genehmigung des Bundesrates wartet, wird es nun ernst. Die Riester-Rente könnte bald Geschichte sein. Was kommt danach? Stattdessen soll ein neues Altersvorsorgedepot eingeführt werden, in das Bürger in Aktien, Fonds und ETFs investieren können – ohne staatliche Förderung.

Die fünf Optionen für Riester-Sparer sind vielfältig. Wer sich entschieden hat, seinen Riester-Vertrag zu kündigen, kann das jederzeit schriftlich tun – allerdings sollte man vorher die finanziellen Folgen und den Rückkaufswert genau unter die Lupe nehmen. Und die, die ihren bestehenden Vertrag beibehalten möchten, können dies auch tun. Eine automatische Kündigung oder gar Umwandlung steht nicht im Raum. Wenn sich jemand für eine Modernisierung interessiert, kann er in das neue Altersvorsorgedepot wechseln, ohne die bisherige Förderung zurückzahlen zu müssen. Klingt gut, oder? Aber Achtung: Es könnten Wechsel- und Vertriebskosten anfallen. Wer jedoch auf Sicherheit setzt, kann den Vertrag einfrieren – beitragsfrei, aber ohne staatliche Förderung. Schließlich gibt es noch die Möglichkeit, das Kapital in ein neues Depot umzuziehen. Nach fünf Jahren ist das sogar ohne Strafe möglich.

Die Reform und ihre Neuerungen

Ab dem 1. Januar 2027 wird alles anders. Die Reform zielt darauf ab, die Altersvorsorge renditestärker, kostengünstiger und flexibler zu gestalten. In Zukunft wird es ein Standardprodukt geben, das für alle Anbieter gilt – und die Effektivkosten werden auf maximal 1,0 Prozent begrenzt! Das ist doch ein echter Fortschritt. Für alle, die auf Sicherheit bedacht sind, bleibt die Option, Garantieprodukte zu wählen. Aber auch hier gibt es eine Neuerung: Die Garantien können niedriger ausfallen – entweder 80% oder 100% der eingezahlten Beträge.

Die staatlichen Zulagen werden ebenfalls neu geregelt. Bis zu 360 Euro Eigenbeitrag gibt es 50 Cent pro Euro vom Staat, und für weitere 1.440 Euro gibt’s 25 Cent pro Euro. Und Familien kommen auch nicht zu kurz – für jedes Kind gibt es bis zu 300 Euro Kinderzulage! Ein echter Lichtblick, vor allem, wenn man an die steigende Lebenserwartung denkt und wie wichtig es ist, im Alter nicht ins Straucheln zu geraten.

Was erwartet uns in der Zukunft?

Die Reform wird auch die Möglichkeit einer Frühstart-Rente für Kinder und Jugendliche beinhalten, um frühzeitig Kapital für die Altersvorsorge aufzubauen. Das sind gute Nachrichten! Ab 2027 können zudem auch Selbstständige und Freiberufler von den staatlichen Förderungen profitieren. Die bestehenden Riester-Verträge laufen weiter, und es wird keine automatische Kündigung geben. Wer mag, kann in das neue System wechseln – und die Anbieter werden den Wechsel erleichtern. Es bleibt spannend!

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In einer Zeit, in der die gesetzliche Rente und die betriebliche Altersvorsorge oft nicht ausreichen, um die Versorgungslücken im Alter zu schließen, ist es umso wichtiger, dass wir die Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge verstehen und nutzen. Die neuen Produkte, die ab dem 1. Januar 2027 zur Verfügung stehen werden, versprechen nicht nur Flexibilität, sondern auch eine einfachere Handhabung. Es bleibt abzuwarten, wie sich das alles entwickeln wird – aber die Vorfreude auf die neuen Möglichkeiten ist auf jeden Fall spürbar.