In der heutigen Zeit wird es für Selbstständige und Freiberufler immer wichtiger, sich eine solide Altersvorsorge aufzubauen. Die Bundesregierung hat nun eine Altersvorsorgepflicht für neue Selbstständige angekündigt, was das Thema noch einmal verstärkt in den Fokus rückt. Ab Oktober bringt die Versicherungsgruppe die Bayerische die neue Basisrente „Hallo Zukunft“ auf den Markt, die speziell für diese Zielgruppe konzipiert wurde. Auch das Produkt „Blue Invest“ wird weiterentwickelt, um den Bedürfnissen der Selbstständigen und Freiberufler gerecht zu werden.

Mit der Basisrente, auch bekannt als Rürup-Rente, haben Versicherte die Möglichkeit, ihre Altersvorsorge steuerlich gefördert zu gestalten. Sie eignet sich besonders für Selbstständige ohne gesetzliche Rentenversicherung, Gutverdiener mit hoher Steuerlast oder Gewerbetreibende mit schwankenden Einkünften. Dabei können die Beiträge innerhalb der gesetzlichen Höchstbeträge steuerlich geltend gemacht werden. Das ist nicht nur sinnvoll, sondern kann auch eine erhebliche Steuerersparnis mit sich bringen.

Die Vorteile der Basisrente

Ein Blick auf die wesentlichen Merkmale der Basisrente zeigt, dass die Auszahlung ausschließlich als monatliche Leibrente erfolgt. Das angesparte Kapital ist nicht übertragbar und auch nicht beleihbar. Zudem gibt es einen Pfändungsschutz, der das Kapital vor Gläubigern schützt – ein großer Pluspunkt für Unternehmer! Die flexible Beitragshöhe ohne allgemeinen Mindestbeitrag ermöglicht es, die Altersvorsorge an die persönliche finanzielle Situation anzupassen. Besonders in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheiten kann das von großer Bedeutung sein.

Die Bayerische bietet mit „Hallo Zukunft“ fünf gemanagte Portfolios oder die Möglichkeit einer freien Fondsanlage. Das macht die Altersvorsorge individuell und anpassbar. Fondswechsel und Rebalancing sind ebenfalls möglich, sodass das Fondsguthaben flexibel genutzt werden kann. Ein Ablaufmanagement sorgt dafür, dass die Kapitalanlage vor Rentenbeginn defensiver ausgerichtet werden kann – das ist für viele eine beruhigende Option.

Steuervorteile clever nutzen

Ein besonders spannendes Feature ist die Möglichkeit, die Beitragsdynamik zu vereinbaren. Im Falle einer Berufsunfähigkeit übernimmt die Bayerische die künftigen planmäßigen Beitragserhöhungen der Altersvorsorge. Das kann eine große Erleichterung für viele Selbstständige darstellen. Die steuerlichen Vorteile sind nicht zu unterschätzen: Beiträge zur Basisrente sind seit dem Steuerjahr 2023 vollständig als Sonderausgaben abzugsfähig. Für das Jahr 2026 gelten Höchstbeträge von 29.344 Euro für Alleinstehende und 58.688 Euro für Verheiratete oder eingetragene Lebenspartner.

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Das Rechenbeispiel einer Grafikdesignerin zeigt, wie schnell sich die Steuerersparnis summieren kann: Bei einem zu versteuernden Einkommen von etwa 65.000 Euro und einem Rürup-Beitrag von 6.000 Euro ergibt sich eine jährliche Steuerersparnis von rund 2.520 Euro. Und das ist nur ein Beispiel von vielen! Der effektive Eigenaufwand kann durch solche Steuerersparnisse erheblich gesenkt werden.

Ein Blick in die Zukunft

Die Bayerische hat eine lange Geschichte – gegründet 1858, verwaltet sie mittlerweile Kapitalanlagen von mehr als 4,1 Milliarden Euro und betreut rund 1,1 Millionen Kunden mit über 12.000 persönlichen Beratern. Im Unternehmensrating 2026 erhielt die Bayerische Lebensversicherung AG die Note A+ („sehr gut“), was für die Qualität und Zuverlässigkeit der Produkte spricht. Im Nachhaltigkeitsrating wurde die Gruppe mit AA bewertet, was für viele Kunden von zunehmender Bedeutung ist.

Wer sich also für die Rürup-Rente interessiert, sollte nicht nur die steuerlichen Vorteile im Auge haben, sondern auch die Flexibilität und die langfristige Planung, die mit der Basisrente verbunden sind. Es lohnt sich, die eigene finanzielle Situation genau zu prüfen und gegebenenfalls individuelle Anpassungen vorzunehmen. Schließlich ist die Altersvorsorge kein Thema, das man auf die lange Bank schieben sollte! Die Zeit zu handeln ist jetzt.