In einer Welt, in der das Thema Altersvorsorge immer präsenter wird, haben sich die Experten von ONESTY zusammengefunden, um bei einem Online-Training mit dem Titel „VORSPRUNG“ über die Möglichkeiten des Vermögensaufbaus zu diskutieren. CEO Stefan Granel und Chefvolkswirt Folker Hellmeyer erörterten Vor- und Nachteile von Wohneigentum, Geldanlagen und der privaten Altersvorsorge. Eine spannende Erkenntnis? Mieter könnten nach 30 Jahren durch kluge Investitionen in Fonds mehr Vermögen aufbauen als Immobilienkäufer. Klingt provokant, oder? Doch die Ergebnisse sind von den individuellen Kosten und der Wertentwicklung abhängig und sollten nicht verallgemeinert werden.

Ein Immobilienkauf bindet Kapital langfristig. Granel rät dazu, die Gesamtkosten, Rücklagen und mögliche Veränderungen im Leben – sei es beruflich oder familiär – sorgfältig zu prüfen. Hellmeyer hingegen spricht sich für selbstgenutzte Immobilien als wertbeständigen Sachwert aus und empfiehlt, für mittel- und langfristige Geldanlagen Fondslösungen in Betracht zu ziehen. Während der Diskussion wurden auch aktuelle Themen wie die US-Zwischenwahlen und der Einfluss internationaler Krisen auf die Finanzmärkte angesprochen. Hierbei zeigte Granel, dass eine starke Konzentration auf wenige Unternehmen auch Risiken birgt. Ein breit gestreuter Aktienfonds kann helfen, unternehmensspezifische Risiken zu minimieren, auch wenn er nicht vor Marktschwankungen gefeit ist.

Die Relevanz von Rücklagen und ETF-Sparplänen

Wichtige Aspekte für eine langfristige Finanzplanung sind kurzfristig verfügbare Rücklagen und der Schutz gegen existenzielle Risiken. Granel stellte zudem das Altersvorsorgedepot 2027 vor. Ein staatlich gefördertes Altersvorsorgedepot, das als ergänzender Baustein zur privaten Vorsorge dient. Bei der Auswahl sollten Aspekte wie Förderung, Kosten und spätere Besteuerung berücksichtigt werden. Wer mehr über diese Thematik erfahren möchte, sollte die kostenlosen Webinare von ONESTY nicht verpassen, die sich mit den Neuerungen und Chancen der Altersvorsorge beschäftigen.

Wie sich Mieten und Kaufen in der Praxis verhalten, zeigt auch der einfache Vergleich der Kaltmiete. Nehmen wir an, man gibt eine Kaltmiete von 1.000 € an. Die Nebenkosten spielen hier eine untergeordnete Rolle, da sie sowohl beim Mieten als auch beim Kaufen anfallen. Die langfristige Mietsteigerung orientiert sich oft an der Inflation, aber regionale Unterschiede sind nicht zu vernachlässigen. Wenn wir die Kaufkosten – Kreditrate plus Instandhaltung – mit der Miete vergleichen, ergibt sich eine Sparrate, die in einen ETF fließt. Nehmen wir an, die Kaufkosten belaufen sich auf 2.000 € und die Kaltmiete auf 1.000 €, dann ergibt sich eine monatliche Sparrate von 1.000 €.

Die Kunst des Investierens

Ein ETF-Sparplan bietet eine interessante Möglichkeit, sein Eigenkapital sofort zu investieren und monatlich in einen thesaurierenden Aktien-ETF zu stecken. Dividenden werden automatisch reinvestiert, was die Rendite erhöht – und das ganz ohne viel Aufwand! Dabei ist jedoch zu beachten, dass die Rendite stark variieren kann. Mit einer angenommenen jährlichen Rendite von 8 % bewegt man sich im historischen Durchschnitt globaler Aktien, aber Vorsicht: Die tatsächlichen Aktienkurse schwanken und können weit von diesen Werten abweichen. Es ist ratsam, verschiedene Szenarien mit unterschiedlichen Renditen zu berechnen, um auf Nummer sicher zu gehen.

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Die Kostenquote eines ETFs mindert ebenfalls die Rendite. Die empfohlene TER von 0,1 % ist günstig, doch auch interne Steuerzahlungen auf Dividenden können die Rendite schmälern. Bei internationalen Dividenden beispielsweise zieht der Staat etwa 15 % Quellensteuer ein, was bedeutet, dass ein ETF effektiv jährlich 0,25 bis 0,35 % weniger Rendite abwirft. Und während man während der Ansparphase mit der Vorabpauschale rechnet, gilt für Aktien-ETFs eine Teilfreistellung von 30 %. All diese Aspekte sollten bei der Planung der Altersvorsorge in Betracht gezogen werden.

Marktforschung und aktuelle Entwicklungen

Regelmäßige Untersuchungen, wie sie von der Stiftung Warentest durchgeführt werden, bieten wertvolle Einblicke in den Markt der Baufinanzierung. Hier werden die Zinssätze für Immobilienkredite von über 60 Anbietern verglichen und die besten Konditionen ermittelt. Ein monatlich aktualisierter Baukredit-Check hilft dabei, das günstigste Angebot zu finden. Zudem wird auch die Entwicklung der Immobilienpreise in Deutschland verfolgt, was für potenzielle Käufer von großem Interesse ist. Wer also darüber nachdenkt, in Immobilien zu investieren, sollte sich unbedingt die Zeit nehmen, die Marktbedingungen zu prüfen – denn hier kann sich mit etwas Geduld und Recherche eine lohnenswerte Entscheidung treffen lassen.