In Deutschland stehen wir vor einer großen Herausforderung: Der demografische Wandel, der wie ein Schatten über unserem Rentensystem schwebt. Immer weniger Erwerbstätige müssen für eine steigende Zahl an Rentenbeziehenden aufkommen. Das wird nicht einfacher, besonders mit dem Renteneintritt der Babyboomer, die jetzt in Scharen in den Ruhestand gehen. Das führt dazu, dass die Lasten auf den Schultern der Jüngeren immer größer werden. Die OECD hat in ihrem Bericht „Pensions at a Glance“ eine düstere Prognose aufgestellt: Die Bevölkerung altert weiter. So kamen im Jahr 2000 noch 22 Menschen im Rentenalter auf 100 Personen – bis 2025 wird dieser Wert auf 33 steigen und bis 2050 sogar auf 52. Das ist ein echter Weckruf!

Zusätzlich drücken sinkende Geburtenraten auf die Rentenkassen. Wenn wir uns die Nettoersatzrate anschauen, also den Anteil des letzten Nettogehalts, den man im Ruhestand erhält, wird die Situation noch klarer. Der OECD-Durchschnitt liegt bei 63 Prozent, während Frankreich bei etwa 70 Prozent und Italien sogar bei knapp 80 Prozent rangiert. Deutschland hingegen dümpelt mit 53 Prozent im internationalen Mittelfeld. Und das ist kein Grund zur Freude. Laut Monika Queisser, einer Rentenexpertin der OECD, investieren andere Länder mehr Steuergeld in ihre gesetzliche Rente. Das Gesamtbild wird noch trüber, wenn wir uns die Beitragssätze anschauen: In Deutschland zahlt man zurzeit 18,6 Prozent des Bruttolohns, was zu gleichen Teilen zwischen Arbeitgebern und Arbeitnehmern aufgeteilt wird. In Ländern wie Frankreich geht man mit rund 30 Prozent und in Italien sogar mit 33 Prozent ganz anders an die Sache heran.

Die Schattenseite der Altersarmut

Ein besonders besorgniserregender Punkt ist die Absicherung von Geringverdienenden. In Deutschland ist diese besonders niedrig, was bedeutet, dass viele Menschen im Alter von Altersarmut bedroht sind. Wenn die Rente nicht zum Lebensunterhalt reicht, bleibt oft nur der Weg zur Grundsicherung. Im internationalen Vergleich erhalten Geringverdienende in Deutschland deutlich weniger – das ist nicht nur ungerecht, sondern auch ein echtes Problem. Länder wie Dänemark und Neuseeland haben sich da besser aufgestellt. Dänemark setzt auf eine steuerfinanzierte Grundrente, während Neuseeland über eine Basisrente gezielt Einkommen von Geringverdienenden umverteilt. Hierzulande könnte es helfen, die betriebliche Altersvorsorge auszubauen, wie Queisser empfiehlt. Vielleicht ist der Gedanke an Pensionsfonds der Arbeitgeber nicht so verkehrt, denn diese könnten langfristig effizienter sein als das individuelle Verhandeln mit Finanzdienstleistern.

Das Renteneintrittsalter ist ein weiterer entscheidender Faktor. In Deutschland liegt es aktuell bei etwas über 64 Jahren und soll bis 2030 schrittweise auf 67 Jahre angehoben werden. Im Vergleich dazu liegt es in den USA und Japan bereits bei 67 Jahren. Es ist auffällig, dass in vielen OECD-Ländern das Rentenalter an die steigende Lebenserwartung gekoppelt ist. Neun Mitgliedsländer haben bereits solche Regelungen eingeführt. Die OECD empfiehlt dies auch für Deutschland. Immerhin könnte ein höheres Rentenalter helfen, die finanzielle Stabilität des Systems zu verbessern – die Herausforderungen sind enorm.

Ein Blick nach vorn

Die OECD prognostiziert, dass die Erwerbsbevölkerung in Deutschland in den nächsten vier Jahrzehnten um etwa 23 Prozent zurückgehen wird. Das ist ein echter Weckruf! Länder wie Schweden und Island zeigen, dass hohe Erwerbsquoten älterer Menschen die Tragfähigkeit der Rentensysteme verbessern können. Die Herausforderung liegt im Zielkonflikt zwischen der Höhe der Rentenleistungen und der Finanzierbarkeit der Systeme. In Deutschland liegt die Nettoersatzquote für künftige Durchschnittsverdienende bei 53,3 Prozent, was unter dem OECD-Durchschnitt liegt. Es ist erschreckend zu wissen, dass in einigen Ländern die zukünftigen Ersatzquoten sogar unter 40 Prozent liegen.

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Ohne eine breitere Zusatzvorsorge, wie sie in anderen Ländern bereits etabliert ist, könnten sich ernsthafte Lücken zwischen Erwerbs- und Alterseinkommen auftun. Die Niederlande und Dänemark gelten als Vorbilder, weil sie verpflichtende kapitalgedeckte Elemente eingeführt haben, die langfristig zu hohen Ersatzquoten führen. Es braucht Mut und Weitblick, um die nötigen Reformen anzugehen. Vielleicht ist es an der Zeit, sich von den Erfolgen anderer Länder inspirieren zu lassen und unser Rentensystem zukunftssicher zu machen. Denn eines ist klar: Die Herausforderungen werden nicht kleiner, sondern größer. Und wir alle sind gefordert, einen Weg zu finden, der uns auch im Alter ein würdevolles Leben ermöglicht.