Die FIRE-Bewegung – ein Begriff, der für „Financial Independence, Retire Early“ steht, hat in den letzten Jahren die Finanzlandschaft aufgemischt. Was steckt hinter diesem Trend? Nun, die Anhänger dieser besonderen Philosophie streben danach, durch finanzielle Unabhängigkeit und hohe Sparquoten frühzeitig aus dem Erwerbsleben auszusteigen. Die Idee, sein Leben durch eigenes Vermögen, Dividenden und passives Einkommen zu bestreiten, ist verlockend, nicht wahr? Und das alles hat seinen Ursprung in den USA, wo die Bewegung um 2010 durch Blogs und Onlineforen, wie das von Pete Adeney, besser bekannt als „Mr. Money Mustache“, bekannt wurde.

Adeney selbst hat in beeindruckender Manier mit 30 Jahren seinen Job als Softwareingenieur bei Cisco gekündigt und lebt seitdem von seinen Rücklagen. Aber er ist nicht der einzige, der durch diese Lebensweise inspiriert wurde. Vicki Robin, eine 81-jährige US-Autorin und geistige Wegbereiterin der Bewegung, lebte bereits in den 1980er-Jahren von ihren Rücklagen, die sie durch ein bewusstes Leben und Investitionen in hochverzinsliche Staatsanleihen aufgebaut hat. In einem Interview mit dem Handelsblatt erklärt sie, dass die FIRE-Philosophie oft missverstanden wird und übt Kritik an den extrem sparsamen Vertretern der Szene.

Von den USA nach Deutschland – die Frugalisten

In Deutschland hat die FIRE-Bewegung seit etwa 2017 eine wachsende Anhängerschaft gefunden, die oft als Frugalisten bezeichnet wird. Diese Menschen leben nach dem Motto: „Weniger ist mehr!“ Sie setzen auf hohe Sparquoten von 40–70 % ihres Einkommens und investieren konsequent in ETFs und Aktien. Ein bewusster, minimalistischer Lebensstil ist für viele von ihnen der Schlüssel zur finanziellen Freiheit. Auch hierzulande gibt es einige Besonderheiten zu beachten, etwa die Abgeltungssteuer auf Kapitalerträge oder die Krankenversicherungspflicht für Privatiers.

Ein wichtiger Aspekt für alle angehenden Frugalisten ist die 25er-Regel: Die jährlichen Ausgaben werden mit 25 multipliziert, um das benötigte Vermögen zu ermitteln. Bei monatlichen Ausgaben von 2.000 Euro benötigt man etwa 600.000 Euro, um sorgenfrei leben zu können. Das klingt vielleicht abstrakt, doch es ist ein wichtiger Schritt auf dem Weg zur finanziellen Freiheit. Und auch die verschiedenen FIRE-Varianten wie Lean FIRE, Fat FIRE oder Barista FIRE bieten unterschiedliche Ansätze, um diesem Ziel näherzukommen.

Die Realitäten in Deutschland

Eine Herausforderung, die viele in Deutschland meistern müssen, ist die Krankenversicherung. Die Pflicht zur Krankenversicherung bedeutet, dass auch Privatiers mit monatlichen Kosten von 220 bis 800 Euro rechnen müssen. Das kann für viele eine große Hürde darstellen, insbesondere wenn man bedenkt, dass die Steuern auf Kapitalerträge ebenfalls eine Rolle spielen. Und das 401(k)-Konto, das in den USA steuerliche Vorteile bietet, kennt man hierzulande nicht. Aber es gibt auch Vorteile – wie das stabile Sozialsystem und die günstigen Neobroker, die den Zugang zu Finanzmärkten erleichtern.

Hier könnte Ihr Advertorial stehen
Ein Advertorial bietet Unternehmen die Möglichkeit, ihre Botschaft direkt im redaktionellen Umfeld zu platzieren

Wer sich mit dem Gedanken trägt, mit 40 Jahren in den Ruhestand zu gehen, sollte sich gut vorbereiten. Ein Beispiel könnte so aussehen: Mit einem Nettoeinkommen von 3.500 Euro und einer Sparquote von 50 % kann man bei einer Renditeannahme von 7 % nach 18 Jahren ein Depot von über 700.000 Euro aufbauen. Das klingt fast zu schön, um wahr zu sein! Doch dabei müssen auch Krankenversicherung, Abgeltungssteuer und Inflation berücksichtigt werden, was die Planung erschweren kann.

Investieren in die Zukunft

Bei der Auswahl der richtigen Investments setzen viele auf breit gestreute und kostengünstige ETFs wie den MSCI World oder den FTSE All-World. Thesaurierende Varianten gelten während der Ansparphase als steuerlich vorteilhaft. Es ist beruhigend zu wissen, dass ein einfaches Ein-ETF-Portfolio als ausreichend für den langfristigen Vermögensaufbau angesehen wird. Das gibt einem ein Gefühl der Sicherheit, wenn man sich auf den Weg zur finanziellen Freiheit begibt.

Die FIRE-Bewegung und die damit verbundenen Lebensstile sind also keineswegs ein kurzfristiger Trend. Vielmehr handelt es sich um eine tiefgreifende Veränderung, die immer mehr Menschen dazu inspiriert, ihre Ausgaben zu überdenken und ihr Vermögen strategisch aufzubauen. Ob man nun ein Frugalist, ein Minimalist oder einfach nur jemand ist, der das Leben in vollen Zügen genießen möchte – die Prinzipien von FIRE bieten viele Ansätze, um die eigene finanzielle Freiheit zu erreichen. Und das ist letztendlich das, was zählt.