Die Deutsche Rentenversicherung hat kürzlich neue, spannende Daten zur abschlagsfreien Frührente nach 45 Versicherungsjahren veröffentlicht. Alexander Gunkel, der alternierende Vorsitzende des Bundesvorstands, stellte diese Informationen bei einem Jahrespresseseminar in Würzburg vor. Es ist ein wichtiges Thema, das viele Menschen beschäftigt, gerade wenn es um die Planung der Altersvorsorge geht. Man könnte sagen, es wird Zeit, sich damit auseinanderzusetzen!

Im Sommer hatte die Rentenkommission vorgeschlagen, die abschlagsfreie Frührente grundsätzlich abzuschaffen, mit Ausnahme von Härtefällen. Das klingt erst einmal drastisch, aber trotz der hohen Kosten scheint es wahrscheinlich, dass dieses Modell im Grundsatz erhalten bleibt. Politisch wird momentan diskutiert, wie der Anspruch auf diese Rente durch strengere Regeln bei den anrechenbaren Zeiten begrenzt werden könnte. Wussten Sie, dass nicht nur reguläre Beschäftigungszeiten zählen? Auch Kindererziehungs- und Arbeitslosigkeitszeiten fließen in die Berechnung ein.

Ein Blick auf die Zahlen

Interessant ist die Tatsache, dass knapp 54 Prozent der Anspruchsberechtigten die geforderten 45 Jahre ausschließlich durch Beschäftigungszeiten erfüllen. Bei den Männern sind es sogar 76 Prozent! Bei den Frauen sieht das Bild ganz anders aus: Nur 26,7 Prozent schaffen das allein durch Beschäftigungszeiten. Knapp die Hälfte der Frauen muss auf Kindererziehungszeiten zurückgreifen – eine Tatsache, die bei einem Wegfall dieser Anrechnung besonders hart treffen würde. Und wenn wir ehrlich sind, spielt die Pflege von Angehörigen bei beiden Geschlechtern statistisch kaum eine Rolle, was so manchem den Kopf schütteln lässt.

Betrachtet man die Monate innerhalb der 45 Versicherungsjahre, wird deutlich: Bei den Männern entfallen 96 Prozent auf Beschäftigung, bei den Frauen sind es immerhin 87 Prozent. Die möglichen Einsparungen durch eine Abschaffung der Frührente sind unklar. Wer kann schon vorhersagen, wie Betroffene reagieren würden? Würden sie länger arbeiten oder doch vorzeitig mit Abschlägen in Rente gehen? Das bleibt abzuwarten.

Die Verbreitung des Modells

Das Modell der abschlagsfreien Frührente ist weit verbreitet. Rund ein Drittel der Männer und ein Viertel der Frauen, die 2025 erstmals eine Altersrente beziehen, nutzen diese Möglichkeit. Die Rentenversicherung hat sogar zwei theoretische Extremszenarien für die Personen, die 2025 das Modell in Anspruch nehmen wollen, berechnet. Wenn alle stattdessen mit Abschlägen früher in Rente gegangen wären, hätte die Rentenkasse in diesem Jahr etwa 430 Millionen Euro gespart. Aber was wäre, wenn alle ihren Renteneintritt um ein Jahr verschoben hätten? Laut Rentenversicherung wären das rund 6,5 Milliarden Euro Einsparungen – ein wahrer Brocken!

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Das Deutsche Institut für Wirtschaftsforschung hat die möglichen Einsparungen über die gesamte Rentenbezugsdauer eines Geburtsjahrgangs untersucht. Die Studie kam auf ein Sparvolumen von etwa zehn Milliarden Euro pro Geburtsjahrgang. Gunkel bezeichnete diese Größenordnung als „plausibel“. Man fragt sich, wo da die Grenze zwischen Plausibilität und Realität verläuft.

Altersrenten im Überblick

Um das Ganze ein wenig zu ordnen: Es gibt zwei Arten von Altersrenten. Die Altersrente für langjährig Versicherte verlangt mindestens 35 Versicherungsjahre. Bei der Altersrente für besonders langjährig Versicherte sind es 45 Jahre, und hier kann die Rente grundsätzlich früher beginnen. Die Altersgrenze hängt vom Geburtsjahr ab und wurde seit 2012 schrittweise angehoben. Für die Jahrgänge ab 1964 liegt die Altersgrenze bei 65 Jahren, was einen großen Unterschied ausmacht. Ein vorzeitiger Rentenbeginn ist bei dieser Rente nicht möglich, auch nicht mit Abschlägen.

Für die 45 Jahre werden verschiedene Zeiten berücksichtigt, wie Pflichtbeiträge aus Beschäftigung oder selbstständiger Tätigkeit, Kindererziehungszeiten bis zum zehnten Geburtstag und Zeiten der nicht erwerbsmäßigen Pflege. Aber es gibt auch Ausnahmen: Pflichtbeiträge aufgrund des Bezugs von Arbeitslosengeld II werden nicht anerkannt. Das kann einen ganz schön ins Grübeln bringen.

Ein weiterer interessanter Aspekt ist der Hinzuverdienst. Für 2022 galt eine Grenze von 46.060 Euro jährlich bei vorgezogenen Altersrenten. Aber ab dem 1. Januar 2023 können Altersrenten unabhängig von der Höhe des Hinzuverdienstes vollständig bezogen werden. Das ist doch ein erfreulicher Schritt!

Wenn Sie also an die Rente denken, denken Sie daran, dass ein Antrag erforderlich ist. Und am besten drei Monate vor dem gewünschten Rentenbeginn stellen, damit alles rechtzeitig ins Rollen kommt. Schließlich möchte man ja nicht, dass einem die Rente durch die Lappen geht!