Die Rentenreformen, die die Bundesregierung in diesem Jahr auf den Weg bringen möchte, sind ein heißes Eisen. Bis Weihnachten soll ein konkreter Plan auf dem Tisch liegen, der unter anderem die schrittweise Anhebung des Renteneintrittsalters und einen erschwerten Zugang zu vorzeitigen Renten vorsieht. Besonders im Fokus steht die mögliche Abschaffung der „Rente mit 63“. Diese Maßnahmen basieren auf 33 Vorschlägen der Alterssicherungskommission und der aktuellen Finanz- und Versorgungslage. So viel steht fest: Die Uhr tickt, und es gibt viel zu tun.

Ein Blick über die Grenzen zeigt, dass Deutschland im internationalen Vergleich durchaus solide dasteht. Laut der OECD erhalten Ruheständler in den Industrieländern im Durchschnitt etwa 63 % ihres letzten Nettoeinkommens. In Deutschland sind es hingegen nur 53 %. Zum Vergleich: In Portugal liegt der Wert bei etwa 98 %, in den Niederlanden bei 93 % und in Österreich bei 87 %. Diese Unterschiede lassen sich nicht nur durch die unterschiedlichen Systeme erklären, sondern auch durch die jeweils vorhandene wirtschaftliche Stabilität und Lebensqualität.

Die finanziellen Herausforderungen

Ein großes Problem stellen die steigenden Sozialausgaben dar. Für das kommende Jahr sind rund 524,5 Milliarden Euro eingeplant, wobei ein Drittel der veranschlagten Steuereinnahmen des Bundes für die Rente benötigt wird. Darin enthalten sind immerhin 127,8 Milliarden Euro Bundeszuschüsse zur gesetzlichen Rentenversicherung. Die Beamtenpensionen, die mit etwa 67 Milliarden Euro zu Buche schlagen, sind in dieser Rechnung noch nicht einmal eingerechnet. Das belastet nicht nur das umlagefinanzierte deutsche Rentensystem, sondern wirft auch Fragen auf, wie nachhaltig die gegenwärtigen Modelle sind.

Im internationalen Vergleich zeigt das Natixis-Ranking, dass Deutschland beim Teilbereich Finanzen auf Platz 23 von 44 abschneidet. Es gibt also Nachholbedarf, insbesondere wenn man sich die Systeme in Ländern wie Irland und Großbritannien anschaut, wo eine verpflichtende, kapitalgedeckte betriebliche Altersvorsorge besteht. Hier müssen Arbeitnehmer aktiv widersprechen, wenn sie nicht teilnehmen möchten. In Deutschland sind nur etwa 51 % der Beschäftigten betrieblich für das Alter abgesichert. Viele verzichten auf die Möglichkeit, was teilweise auf Trägheit und die einfache Abmeldung von den Programmen zurückzuführen ist.

Internationale Vorbilder

Ein Blick nach Schweden zeigt, wie es besser geht. Dort werden seit 1994 2,5 Prozentpunkte der Rentenbeiträge in einen staatlichen Fonds investiert, der heute einen Wert von rund 222 Milliarden Euro aufweist. Das wird von Natixis als Beispiel für ein gut funktionierendes System hervorgehoben, das Arbeitnehmer und Wirtschaft unterstützt. Auch die Niederlande und Dänemark erreichen höhere Rentenniveaus durch ähnliche kapitalgedeckte Ansätze.

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Interessanterweise verfolgt Singapur beim Übergang in den Ruhestand ein flexibleres Modell. Beschäftigte können bis zu fünf Jahre über die reguläre Rentengrenze hinaus arbeiten, wenn sie das wünschen. In Singapur sind 49,1 % der 65- bis 69-Jährigen noch im Berufsleben, während in anderen OECD-Ländern wie Österreich nur etwa 26 % der älteren Menschen aktiv sind. Hier zeigt sich, dass eine Beschäftigungspolitik, die auf längere Erwerbsbiografien ausgerichtet ist, durchaus sinnvoll sein kann.

Der Weg nach vorn

Die Herausforderungen sind groß, und es gibt viel zu bedenken. Ein Umdenken ist nötig, um die Rentensysteme zukunftsfähig zu machen. In Österreich beispielsweise gehen Männer üblicherweise mit 65 Jahren abschlagsfrei in Rente, und das Rentenniveau beträgt dort rund 87,4 % des letzten Nettoeinkommens. Doch die deutsche Rentenlandschaft ist komplizierter, da die Systeme für Angestellte und Beamte getrennt sind. Der Staat hat keine ausreichenden Rücklagen gebildet, und die Beamtenversorgung wird fast vollständig umlagefinanziert.

Die OECD hat bereits einen Zielkonflikt zwischen einem hohen Leistungsniveau und der langfristigen Finanzierbarkeit der Renten festgestellt. Umso wichtiger ist es, zusätzliche Vorsorgeoptionen zu schaffen und bestehende Modelle zu überdenken. Die Grundrente in Deutschland könnte helfen, die Ersatzquote für Geringverdienende um vier Prozentpunkte zu erhöhen, doch das allein reicht nicht. Es braucht breit angelegte Zusatzvorsorge und automatisierte Sparmechanismen, um die Rentenansprüche der Zukunft sicherzustellen.

Wie wird sich das alles entwickeln? Ein weiteres Augenmerk liegt auf den Reformvorschlägen des Sachverständigenrats Wirtschaft, die in einem Webinar der OECD besprochen wurden. Hierbei wurde klar, dass Deutschland, Österreich und die Schweiz die Beschäftigung älterer Menschen weiter stärken möchten. Ob das durch Veränderungen im Rentensystem oder durch Weiterbildung und altersgerechte Arbeitsbedingungen geschehen kann, bleibt abzuwarten. Spannende Zeiten stehen uns bevor.