Die Riester-Rente, ein Begriff, der vielen von uns bekannt ist, hat in den letzten Jahren immer wieder für Aufregung gesorgt. Insbesondere die Frage der Kosten ist ein heißes Eisen. Bei Riester-Banksparplänen von Sparkassen könnte es nun zu einem echten Aufschrei kommen – und das nicht ohne Grund! Laut dem Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) könnten viele Sparer mit hohen Kosten konfrontiert werden, wenn sie in die Auszahlungsphase ihres Vertrages eintreten. Bis zu 1.000 Euro an Abschluss-, Vermittlungs- und Verwaltungskosten könnten auf die zukünftigen Rentner zukommen. Das ist doch eine ganz schöne Hausnummer, oder?

Aktuell prüft der vzbv Sammelklagen gegen mehrere Sparkassen. Besonders betroffen sind die Kunden, deren Riester-Banksparplan kurz vor der Auszahlung steht oder bereits Informationen zur Verrentung und den anfallenden Kosten erhalten haben. Das letzte Wort ist hier noch nicht gesprochen, denn der Bundesgerichtshof hat erst im Jahr 2023 eine Klausel zu Abschluss- und Vermittlungskosten in Sparkassen-Riesterverträgen wegen mangelnder Transparenz für unwirksam erklärt. Ziemlich spannend, denn jetzt wird untersucht, ob die Sparkassen auf dieser Grundlage unzulässige Gebühren erhoben haben.

Was können betroffene Sparer tun?

Wer sich nun fragt, ob er betroffen ist, sollte einen Blick in seine Unterlagen werfen. Gesucht werden insbesondere Verrentungsangebote mit ausgewiesenen Kosten sowie Riester-Verträge samt Vertragsbedingungen. Falls du hier in die Kategorie „Betroffene“ fällst, gibt es die Möglichkeit, Unterlagen über ein Formular oder per Post einzureichen – aber Achtung: Nur Kopien, keine Originale! Es wäre ja schade, wenn das Original verloren ginge.

Was ist mit neuen Riester-Verträgen? Die können nur noch bis Ende 2026 abgeschlossen werden. Ab 2027 wird es ein neues Altersvorsorgedepot geben, das die bisherigen Riester-Angebote ersetzen soll. Aber keine Sorge, bestehende Verträge können kostenlos umgewandelt werden. Und wer beim alten Modell bleiben möchte, darf das auch weiterhin tun – das ist doch schon mal erfreulich!

Rechtliche Aspekte und Möglichkeiten

Ein mehr als spannendes Thema sind die rechtlichen Aspekte. Der Bundesgerichtshof hat klargestellt, dass die Klausel zu Abschlusskosten in Riester-Sparverträgen als unangemessen benachteiligend gilt. Leider ist die Frage, ob diese Gebühren im Übergang zur Auszahlungsphase zulässig sind, noch nicht abschließend geklärt. Hier können Betroffene auch aktiv werden: Wenn du ein Angebot unter Vorbehalt angenommen hast, mach deutlich, dass die geltend gemachten Kosten nur unter Vorbehalt gezahlt werden!

Hier könnte Ihr Advertorial stehen
Ein Advertorial bietet Unternehmen die Möglichkeit, ihre Botschaft direkt im redaktionellen Umfeld zu platzieren

Und wenn du schon in der Auszahlungsphase bist? Dann könnte es sich lohnen, die Kosten zurückzufordern. Es gibt sogar die Möglichkeit, Zuwendungen des Versicherers zurückzufordern. Ein Rechtsbeistand, der sich auf Bank- und Kapitalmarktrecht spezialisiert hat, könnte hier eine gute Unterstützung sein.

Ein Blick in die Zukunft

Die Riester-Rente selbst wurde nach dem ehemaligen Bundesarbeitsminister Walter Riester benannt und hat das Ziel, die Versorgungslücke durch das sinkende gesetzliche Rentenniveau zu verringern. Förderberechtigt sind unter anderem rentenversicherungspflichtige Arbeitnehmer, Beamte und bestimmte Selbstständige. Die Förderung umfasst eine Grundzulage, Kinderzulagen und mögliche Steuervergünstigungen. Aber Achtung: Unter bestimmten Voraussetzungen kann eine Rückzahlung der Förderung notwendig werden, insbesondere wenn du die Wohnförderklausel in Anspruch nimmst.

Zuletzt hat der BGH auch in Bezug auf Riester-Bausparverträge für Wirbel gesorgt, indem er zwei Gebührenklauseln für unwirksam erklärte. Das betrifft insbesondere die jährlichen Jahresentgelte und Vertragsentgelte, die während der Sparphase anfallen. Für viele könnte das bedeuten, dass sie bereits gezahlte Gebühren zurückfordern können. Die Verbraucherzentralen sind hier eine gute Anlaufstelle, um Ansprüche schriftlich geltend zu machen.

Die Welt der Altersvorsorge ist in Bewegung, und es bleibt spannend, wie sich die rechtlichen Rahmenbedingungen entwickeln werden. Wer sich jetzt gut informiert und gegebenenfalls rechtzeitig handelt, könnte am Ende von der ganzen Aufregung profitieren. Und wer weiß, vielleicht gibt es ja auch für dich die Chance, das angesparte Vermögen zu mehren, anstatt es durch unnötige Gebühren schmälern zu lassen!