Die Riester-Rente hat sich seit ihrer Einführung im Jahr 2002 als ein zentrales Element der Altersvorsorge in Deutschland etabliert. Mit rund 15 Millionen Riester-Verträgen im Jahr 2024, nach dem Höchststand von 16,6 Millionen zwischen 2016 und 2018, ist sie vielen Bürgerinnen und Bürgern ein Begriff. Doch die Zeit der Riester-Rente neigt sich dem Ende zu, denn eine umfassende Reform der privaten Altersvorsorge steht vor der Tür. Am 27. März 2026 beschloss der Deutsche Bundestag die Reform, die das Ende der Riester-Rente einläutet, sofern der Bundesrat zustimmt.

Mit der Reform wird die Riester-Rente durch ein neues Altersvorsorgedepot ersetzt, das den Bürgern die Möglichkeit gibt, in renditestärkere Produkte wie Aktien, Fonds und ETFs zu investieren. Während die staatliche Unterstützung, die viele Riester-Sparer schätzten, entfällt, eröffnen sich neue Wege der Altersvorsorge. Insbesondere die Einführung von Altersvorsorgedepots ohne Garantie soll die Möglichkeiten für Sparer stark erweitern.

Fünf Optionen für Riester-Sparer

Für die Sparer gibt es fünf wesentliche Optionen, die zu beachten sind:

  • Riester-Vertrag kündigen: Die Kündigung kann jederzeit schriftlich erfolgen, wobei die Frist in der Regel drei Monate zum Quartalsende oder sechs Wochen zum Monatsende beträgt. Vor der Kündigung sollten die finanziellen Folgen und der Rückkaufswert geprüft werden.
  • Riester-Vertrag beibehalten: Bestehende Verträge können weiterhin bespart werden, ohne dass eine automatische Kündigung oder Umwandlung erfolgt.
  • Riester-Vertrag modernisieren und umstellen: Ein freiwilliger Wechsel in das neue Altersvorsorgedepot ist möglich; die bisherige Förderung muss nicht zurückgezahlt werden, jedoch könnten Wechsel- und Vertriebskosten anfallen.
  • Riester-Vertrag einfrieren: Ein Vertrag kann beitragsfrei gestellt werden, was jedoch den Verlust der staatlichen Förderung zur Folge hat und die Rentenansprüche senken kann.
  • Riester-Vertrag umziehen: Kapital kann ohne Strafe mitgenommen werden, wenn der Vertrag mindestens fünf Jahre alt ist; bei jüngeren Verträgen können bis zu 150 Euro für den Umzug verlangt werden.

Die Vorteile der Reform

Die neuen Altersvorsorgedepots bieten eine Vielzahl von Vorteilen. Sie sind nicht nur renditestärker und kostengünstiger, sondern auch flexibler gestaltet. Beispielsweise werden die Effektivkosten für Standardprodukt-Verträge auf maximal 1,0 Prozent begrenzt. Zudem wird die Zulagenberechnung vereinfacht: Sparer erhalten 50 Cent pro Euro für bis zu 360 Euro Eigenbeitrag und 25 Cent pro Euro für weitere 1.440 Euro.

Für Familien wird eine Kinderzulage von bis zu 300 Euro pro Kind eingeführt, was die Attraktivität der Altersvorsorge zusätzlich steigert. Auch Selbständige und Pflichtmitglieder in berufsständischen Versorgungseinrichtungen können nun von den staatlichen Förderungen profitieren, was die Reform noch inklusiver gestaltet. Die neuen Produkte sollen ab dem 1. Januar 2027 verfügbar sein.

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Ein Blick in die Zukunft

Mit der anstehenden Reform wird auch die Frühstart-Rente thematisiert, die darauf abzielt, bereits bei Kindern und Jugendlichen Vermögen für das Alter aufzubauen. Die Flexibilität in der Auszahlungsphase der Altersvorsorge wird ebenfalls erhöht. Künftig haben Sparer die Wahl zwischen einer lebenslangen Leibrente oder einem befristeten Auszahlungsplan, was den individuellen Bedürfnissen besser gerecht wird.

Die gesetzliche Rente und die betriebliche Altersvorsorge reichen oft nicht aus, um die Versorgungslücken im Alter zu schließen. Daher ist es umso wichtiger, sich rechtzeitig um die private Altersvorsorge zu kümmern. Die Reform greift die Empfehlungen einer Expertengruppe auf, die 2023 von der Bundesregierung eingesetzt wurde, um die Altersvorsorge für die Bürger zu optimieren.

Zusammengefasst: Die Zeit der Riester-Rente ist bald vorbei, und es stehen neue, vielversprechende Möglichkeiten in der Altersvorsorge zur Verfügung. Wer sich rechtzeitig informiert und handelt, kann von den neuen Rahmenbedingungen profitieren. Für weitere Informationen zur Reform der Altersvorsorge können Sie die Details [hier](https://www.bundesregierung.de/breg-de/aktuelles/reform-private-altersvorsorge-2400072) nachlesen.