Heute ist der 27.10.2026, und während wir uns mit dem Thema Rente auseinandersetzen, ist es kaum zu fassen, wie vielschichtig und gleichzeitig herausfordernd das deutsche Rentensystem ist. Der „Marsh CFA Institute Global Pension Index 2026“ hat uns auf Platz 25 von 55 Ländern eingestuft. Mit 67,9 von 100 Punkten hat sich die Gesamtnote im Vergleich zum Vorjahr nur minimal verbessert. Ein B ist ganz ordentlich, oder? Aber wenn wir uns die Länder anschauen, die vor uns rangieren, wird schnell klar, dass wir noch ein gutes Stück von der Spitze entfernt sind. Die Niederlande, die seit vier Jahren ungeschlagen an der Spitze stehen, erreichen beeindruckende 85,8 Punkte!

Wohin führt uns dieser Vergleich? Nun, man könnte sagen, es ist wie ein Blick in den Rückspiegel – wir sehen, was andere besser machen. Die Niederländer kombinieren eine staatliche Grundrente mit Betriebsrenten, in die fast alle Beschäftigten einzahlen. Diese Betriebsrenten werden am Kapitalmarkt angelegt und verringern so die Abhängigkeit von der Altersstruktur der Bevölkerung. Ein Konzept, das in Deutschland noch nicht wirklich Fuß gefasst hat. Hierzulande sehen wir, dass mehr und mehr Menschen in die Altersarmut geraten, weil die gesetzliche Rente oft nicht ausreicht. Die Nettoersatzrate von 53 Prozent liegt unter dem OECD-Durchschnitt und damit im Vergleich zu anderen Ländern wie Frankreich oder Italien, wo die Rente immerhin 70 oder sogar 80 Prozent des letzten Nettoeinkommens beträgt, ziemlich weit hinten.

Nachhaltigkeit – Ein schleichendes Problem

Ein großes Manko des deutschen Rentensystems ist die Nachhaltigkeit. Immer weniger Beitragszahler müssen künftig für immer mehr Ruheständler aufkommen. Das Umlageverfahren, bei dem die laufenden Beiträge direkt an die Rentner ausgezahlt werden, hat seine Tücken. Während die geburtenstarken Jahrgänge in den Ruhestand gehen, wächst der Druck, die Renten zu finanzieren. Graham Pearce von Marsh warnt, dass ohne Gegenmaßnahmen sogar Rentenkürzungen drohen könnten. Eine düstere Aussicht, die uns alle betrifft.

Im Vergleich dazu schlagen Länder wie Dänemark mit einer Nachhaltigkeitsbewertung von 84,8 Punkten und die Niederlande mit 82,6 Punkten eine andere Richtung ein. Diese Modelle kombinieren staatliche Grundrenten mit Betriebsrenten. In Dänemark wird selbst bei niedrigen Einkommen durch eine steuerfinanzierte Grundrente ausgeglichen. Das könnte ein Ansatz sein, um die Geringverdiener in Deutschland nicht im Regen stehen zu lassen.

Der Blick nach vorne

Was tun wir also, um die Situation zu verbessern? Bundesbank-Präsident Joachim Nagel schlägt vor, das Rentenalter nach 2031 an die Lebenserwartung zu koppeln. Eine Idee, die in vielen OECD-Ländern bereits umgesetzt wurde. In Deutschland liegt das Renteneintrittsalter aktuell bei etwas über 64 Jahren, wird aber ab Anfang der 2030er-Jahre auf 67 Jahre angehoben. Ob das der richtige Weg ist, bleibt abzuwarten. Es könnte uns helfen, den finanziellen Druck zu mildern, aber gleichzeitig stellt sich die Frage: Wie lange wollen wir noch arbeiten?

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Der Ausbau einer kapitalgedeckten Rente wird ebenfalls angeregt. Rund die Hälfte der Bevölkerung erhält bereits einen Teil ihrer Altersvorsorge aus einem betrieblichen Pensionsfonds. Und das ist auch dringend nötig, denn während wir hier über Rente diskutieren, steigt der Anteil der über 65-Jährigen in den OECD-Ländern von 22 je 100 Menschen im Jahr 2000 auf schätzungsweise 52 je 100 im Jahr 2050. Die Herausforderung wird also nicht kleiner.

Schaut man genauer hin, kommt auch die Erkenntnis, dass Menschen in Deutschland, deren Rente nicht zum Lebensunterhalt reicht, auf Grundsicherung angewiesen sind. Ein Umstand, der uns alle zu denken geben sollte. Blind durch die Zahlenspiele und Rankings zu gehen, wäre ein Fehler. Das Ranking zeigt langfristige Risiken für heutige Beitragszahler auf. Vielleicht ist es an der Zeit, die jährliche Renteninformation zu prüfen und sich bewusst zu machen, dass jeder von uns ein kleines Stück aktiv zur Lösung beitragen kann.

Die Frage bleibt: Wie sichern wir unsere Rente ab? Die Antwort ist komplex und erfordert einen Blick über den Tellerrand. Es gibt kein Patentrezept, aber der Austausch über verschiedene Modelle und Ansätze wird notwendig sein, um unsere Altersvorsorge zukunftssicher zu gestalten.