Heute ist der 14.05.2026 und die Vorfreude auf eine neue Ära der privaten Altersvorsorge steigt. Trade Republic, bekannt für seine innovative Wertpapierplattform, hat große Pläne: Ab Januar 2027 soll ein Altersvorsorgedepot (AV-Depot) kommen, das die alte Riester-Rente ablösen wird. Die Idee dahinter ist einfach: Staatliche Zulagen und steuerliche Vorteile werden direkt in ein Depot integriert, das Kapitalmarkt-basierte private Vorsorge ermöglicht. Das klingt doch vielversprechend, oder? Wer jetzt schon ein Konto bei Trade Republic eröffnet, kann die lästigen Identifikationsprozesse und Warteschlangen zum Starttermin umgehen – ein kluger Schachzug, wenn man bedenkt, dass viele auf diesen neuen Trend aufspringen wollen.
Noch sind einige Details unklar, aber der Grundgedanke ist folgender: Ab 2027 sollen verschiedene Anbieter, von Neobrokern bis hin zu klassischen Banken und Lebensversicherern, das AV-Depot anbieten können. Das bedeutet, dass jeder die Möglichkeit hat, sich an diesem neuen Konzept zu beteiligen. Besonders spannend ist die Aussicht, dass die staatliche Förderung direkt in das Wertpapierdepot fließt. Trade Republic plant sogar, diesen Prozess zu automatisieren – wie praktisch wäre das?
Der Vergleich: Riester-Rente vs. Altersvorsorgedepot
Es ist kaum zu glauben, aber die Riester-Rente, mit ihrer 100%igen Beitragsgarantie und maximalen Grundzulage von 175 Euro pro Jahr, wird bald der Vergangenheit angehören. Wer sich für das Altersvorsorgedepot entscheidet, hat die Chance auf eine höhere Grundzulage von 540 Euro jährlich und das bei deutlich geringeren Kosten. Statt 2-3% p.a. für die Riester-Rente werden die Kosten auf 1% gedeckelt – das ist schon ein gewaltiger Unterschied!
Natürlich bringt das neue Depot auch Herausforderungen mit sich. Die Flexibilität, die es bietet, ist enorm, aber es gibt keine Garantiepflicht mehr wie bei der Riester-Rente. Für viele wird das eine echte Umstellung sein. Und falls das Geld im AV-Depot als Schonvermögen zählt, könnte das für einige eine positive Überraschung sein. Allerdings sind auch die Regeln für freiwillige Einzahlungen, die aufgebraucht werden müssen, ein Punkt, über den man nachdenken sollte.
Der Weg zur Reform
Die Reform der steuerlich geförderten Altersvorsorge wurde bereits am 17. Dezember 2025 vom Bundeskabinett verabschiedet, gefolgt von Zustimmung im Deutschen Bundestag und Bundesrat. Damit wird die private Altersvorsorge flexibler, renditestärker und kostengünstiger, was in Anbetracht der steigenden Lebenshaltungskosten auch dringend nötig ist. Die gesetzliche Rente allein wird vielen nicht ausreichen, und die betriebliche Altersvorsorge ist oft ein ungewisses Terrain.
Ein wichtiger Aspekt der Reform ist die Förderung von Selbstständigen und Freiberuflern, die künftig ebenfalls von staatlichen Zulagen profitieren können. Die Zulagenförderung wird reformiert, wobei für jeden gesparten Euro bis 360 Euro jährlich 50 Cent vom Staat dazugegeben werden – darüber hinaus gibt es einen Bonus von 25 Cent bis zu 1.800 Euro. Das klingt nach mehr Möglichkeiten für viele!
Wer sich fragt, ob er seinen Riester-Vertrag ins neue AV-Depot übertragen kann – die Antwort ist ja! Und das ohne Verlust der bisherigen Förderung. Es gibt zwar einen Wechselkostenrahmen, aber der ist ziemlich fair gestaltet. Ein Umstieg könnte sich vor allem für diejenigen lohnen, die mit ihrem alten Vertrag unzufrieden sind. Für alle anderen bleiben die bestehenden Riester-Verträge bestehen und können weiterhin bespart werden.
Bis 2027 ist zwar noch etwas Zeit, aber die Vorbereitungen laufen bereits auf Hochtouren. Wer die Gelegenheit hat, sollte sich vielleicht jetzt schon mit den neuen Möglichkeiten vertraut machen. Die Zukunft der Altersvorsorge könnte spannender werden als je zuvor!